Ипотека является одной из форм залоговых сделок, во время которых залогом выступает объект недвижимости, которым продолжает владеть и пользоваться должник, однако в случае, если он не может выполнить свои обязательства, кредитору позволяется получить право на реализацию такого имущества.
Важно понимать, что определения «ипотека» и «ипотечное кредитование» являются разными понятиями. В первом случае выдается кредит под залог недвижимости, а во втором кредит является одним из механизмов ипотечной системы. В данном варианте при получении кредита на приобретение недвижимости именно она становится залогом и выступает гарантией по возврату денежных средств для кредитора.
Также подвидом ипотеки считается оформление залога на имеющиеся у залогодателя объекты недвижимости с целью получения целевых займов для ремонта, строительства и прочих нужд по усмотрению заемщиков-залогодателей.
Здесь Вы узнаете:
Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?
Ипотека считается сложным видом кредитования ввиду подготовки документации для оформления такой сделки. При получении ипотечных кредитов наиболее часто выделяют нижеследующие этапы:
Этап 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.
Этап 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.
Этап 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.
Этап 4 – Регистрация права собственности.
Этап 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.
Этап 6 – Передача квартиры в залог банку.
Этап 7 – Снятие обременения залога после выплаты ипотечного кредита.
При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:
- Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
- Не требуется страховка приобретаемого жилья.
- Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
Ипотека, ставки в банках на сегодня
Часть россиян прекратили платить по ипотеке
За прошлый год в нашей стране можно констатировать небольшое снижение просроченных задолженностей по ипотеке, а именно на 0,4% до уровня в 72,6 миллиардов в национальной валюте. Однако есть некоторое количество наших соотечественников, которые вовсе перестали оплачивать свои кредитные обязательства.
Согласно сообщениям экспертов, уже в этом году банки, скорее всего, будут активно заниматься изъятием недвижимости у таких клиентов и будут заниматься продажей залогового имущества по заниженным ценам. Солидарны с таким мнением и представители коллекторских агентств.
«По нашей оценке, в целом по стране уже более 22,3 тысячи проблемных ипотечных квартир, — уточняется в обнародованном исследовании. — И это только квартиры, залогодержателем по которым являются банки, реальное количество квартир, с учетом продажи закладных, в полтора раза больше. Данный объем начинает оказывать влияние на ценообразование на вторичном рынке жилья».
Представители аналитического отдела коллекторких фирм заявляют, что наиболее часто на просрочку попадают кредиты, которые оформлялись в прошлом либо позапрошлом году. Отсутствие платежей по ипотечным сделкам появилось после того, как начался активный спрос на приобретение недвижимости не для личного проживания, а для последующей сдачи их в аренду. При этом есть заемщики, которые не могут продать свою залоговую квартиру даже по рыночной цене ввиду ее низкой ликвидности. Это приводит к проблемам с реализацией такой недвижимости для полных расчетов с кредиторами.
Минфин дал прогноз на ставку по ипотеке в РФ к концу 2020 года
Министерство финансов ожидает, что ставки по ипотеке в России к концу 2020 года составят 7-8 процентов.
Как рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев, снижение ставок записано в проекте, и в ведомстве ждут, что к концу года выйдут на такой уровень ставок.
Моисеев добавил, что, делая замеры, можно увидеть, что жители страны сейчас «в состоянии с нормальной зарплатой, с нормальным соотношением дохода к кредиту уже сейчас получать ставки ниже 9%».
Ипотека стала доступнее в трех российских банках
Сразу три банка объявили о снижении ипотечных ставок – ВТБ, «Альфа-Банк» и банк «Дом.РФ». Такому решению предшествовало понижение Центробанком ключевой ставки с 6,25% до 6% годовых (как известно, от значения ключевой ставки зависит стоимость всех коммерческих кредитов).
Ипотека для клиентов «Альфа-Банка» стала доступнее с 10 февраля – получить кредит на покупку новостройки можно по ставке от 7,99% годовых (дешевле на на 0,4 п. п.).
С 11 февраля ВТБ снизил ставки на 0,5 п. п. на все виды ипотеки. Ее можно оформить по ставке от 7,9% годовых, а рефинансировать кредит другого банка – по ставке от 8,5%. Однако, как предупреждают в банке, ставкой от 7,9% годовых могут воспользоваться заемщики с первоначальным взносом не менее 50% от стоимости недвижимости.
Изменили условия выдачи ипотечного кредита в банке «Дом.РФ»: здесь есть возможность получить ставку до 5,3%, но лишь в рамках программы субсидирования работодателем или другим юридическим лицом заемщика.
По данным Центробанка, на 1 января 2020 года средняя ставка по ипотеке в России снизилась до 9% годовых. В ЦБ назвали это значение минимальным для российской ипотеки за всю историю наблюдений.